L’assurance habitation prend en charge tout ou une partie des dégâts subis par votre lieu d’habitation. Ainsi, votre assureur s’engage à payer d’éventuels frais contre une cotisation mensuelle.
Cette protection couvre toutes sortes de dégâts, du contenu de votre réfrigérateur aux dommages causés par des catastrophes naturelles. L’incendie, les vols, les dégradations liées à l’eau et d’autres événements climatiques restent les plus couverts. Sachez tout de même que vous devrez payer la franchise en cas de sinistre.
Pour souscrire à une assurance habitation, votre assureur peut vous imposer un certain nombre de garanties. Il va également tenir compte de votre profil, que vous soyez :
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Propriétaire occupant, non occupant ou en copropriété
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Locataire ou colocataire
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Etudiant
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Jeune actif
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Agé de plus de 50 ans
Il va ensuite se pencher sur votre type d’habitation pour conclure les clauses de votre assurance. Tout dépend si elle est neuve, en construction,…
De plus, si votre logement contient des objets d’art d’une grande valeur, il existe un contrat d’assurance habitation spécifique à ce type de situation.
Vous avez maintenant le choix entre deux principaux types de garanties.
Les garanties principales:
La responsabilité civile
Elle est inclue automatiquement dans tous les contrats d’assurance habitation. La responsabilité civile est obligatoire si vous êtes locataire car vous êtes présumés responsable de tout ce qui arrive sous votre toit (loi du 6 juillet 1989). Elle vous protège également, vous et vos proches, de tous les dommages causés aux tiers.
Le dommage des biens
Cette garantie ne vous est pas imposée mais elle a une importance capitale dans les clauses d’une assurance habitation. Selon le contrat, elle protège vos biens meubles et immeubles contre les incendies, les vols, les bris de glaces, les tempêtes… .
Les garanties optionnelles
Votre assureur peut vous imposer ou seulement vous suggérer certaines garanties annexes pour couvrir les dégâts au maximum. On trouve parmi les plus suggérées :
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La protection juridique
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La garantie des pertes pécuniaires
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La garantie aménagement extérieur
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La garantie responsabilité civile spécifique (pour votre chien par exemple)
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La garantie dépannage d’appareils électroménagers
Une fois que vous avez souscris à une assurance habitation, votre logement subit des dégâts. Vous pouvez, par lettre manuscrite, déclarer les dommages à votre assureur. Ne tardez pas, le délai est plutôt court.
Dès la réception de ce courrier, une expertise est effectuée sur les lieux du sinistre. Cela permet d’évaluer l’ampleur des dégâts et fixer un montant de remboursement.
Attention, malgré le remboursement, l’assuré doit quand même payer la franchise.
Le contrat d’assurance habitation a une durée maximale d’un an et se renouvelle par tacite reconduction.
Votre cotisation mensuelle dépendra de la zone géographique, de l’espace habité (nombre de pièces), du capital mobilier, du nombre d’occupants, du profil de l’occupant et de l’indice FBB. En moyenne, elle s’élève à plus de 170 euros. Cette cotisation est plus ou moins élevée en fonction de la franchise.
Attention, le prix varie aussi en fonction de votre assureur. Par exemple, certains trouveront que vous êtes plus exposé au vol si vous habitez au rez-de-chaussée et vous feront payez plus cher. D’autres vous taxeront plus si vous habitez aux derniers étages de l’immeuble car les problèmes liés à l’eau y sont plus réguliers.